这类资金不能用于炒股!多家银行密集发布公告提醒

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  每经编辑|杜宇    

  8月18日,A股又沸腾了,上证指数在盘中更高涨至3745.94点,创下近十年新高。

  站上3700点的A股市场交易火热,与此同时,8月以来有多家银行密集发布公告,提示用户信用卡资金用途。公告中普遍提到,信用卡资金不得用于购买股票等投资理财领域。

图片来源:视觉中国图片来源:视觉中国

  8月14日,渭滨农商银行发布公告称,信用卡资金不得用于投资理财领域,如购买股票、基金、期货等。

  8月7日,发布公告表示,预借现金包括现金提取和现金转账,客户不得将预借现金资金用于任何生产经营、投资等非消费活动领域(包括但不限于购买股票、有价证券、期货、理财产品等金融产品,购房或进行房地产经营等)。

  8月5日,信用卡中心公告,根据信用卡资金用途管理要求,于2025年9月18日起,将信用卡预借现金转账业务纳入信用卡资金受控金额,对该受控金额进行资金用途管理。转入借记卡内的信用卡透支资金,不得用于购房、投资、生产经营、归还贷款及信用卡、博彩及其他违规领域,否则可能导致交易失败。

图片来源:民生银行图片来源:民生银行

  此外,陕西凤翔农商银行、陕西子长农商银行、云南河口农村商业银行等多家银行也于近日发布公告,明确信用卡资金不得用于投资理财领域。

  据央视财经,中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,信用卡资金本身是用于个人消费,流入股市存在违规使用资金、不符合监管要求的风险,同时,在股市投资存在风险的情况下,投资亏损也会增加持卡人的还款压力,有可能让银行承担更大的不良资产压力。

  “银行应建立科学合理的信用卡业务绩效考核指标体系,合规经营类和风险管理类指标的权重应明显高于其他类指标。”娄飞鹏建议。

图片来源:视觉中国-VCG211402494245图片来源:视觉中国-VCG211402494245

  事实上,近年来,监管部门对于信用卡资金用途的规范从未放松。

  2022年7月,原中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,其中便提到要强化信用卡业务经营管理、严格管控资金流向、加强信用卡业务监督管理等内容。通知自公布之日起施行,并给予两年过渡期。

  “信用卡资金一般用于个人日常消费,且属于短期借贷资金,信用卡资金不能进入股市,一直以来都是有规定的,最近A股市场上涨比较明显,投资者热情高涨,在这种情况下,银行发布公告是再次提醒投资者,这种提醒是及时和必要的。”浙江一家上市股份行人士向潮新闻客户端记者表示:“实际上,近年来监管部门一直严禁信用卡资金进入股市,最近多家银行发表声明,就是落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等监管要求,同时,也是银行在A股市场情绪升温背景下进行风险提示、强化合规导向的体现。”

  招联首席研究员董希淼表示:“信用卡资金进入股市,这是一种违规行为,对持卡人来说,首先他有合规的风险,如果被银行发现,银行可能追回资金或者降低信用卡额度,还可能把这种行为纳入到个人征信系统。对投资者来说,投资股票的风险本来就比较大,用信用卡资金套现来炒股,则会进一步放大风险。”

  董希淼认为,对金融机构而言,包括信用卡在内的信贷资金用途、流向的监控是一个老大难问题,他建议:“金融机构可利用金融科技工具完善风控模型和算法,进一步加强对信贷用途和资金流向的管控,努力防范相关信贷资金被挪用、贴息资金被套取。同时,建议金融监管部门借助监管科技手段,构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统,提升信贷资金用途监控的能力和效率;建议加强社会信用体系建设,提高借款人、持卡人编造贷款、消费资料、挪用信贷用途的违规成本,建立挪用信贷黑名单等制度,从源头上遏制信贷资金被挪用等风险。”

  每日经济新闻综合央视财经、潮新闻客户端、公开资料

  封面图片来源:

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